Milik Rumah: Jom Beli Rumah Walaupun Lelong

Kisah di bawah ialah mengenai seorang bakal pelabur yang tiada rekod CCRIS kerana tidak pernah berhutang apa-apa dengan agensi yang dipercayai. Tak pernah ada rekod CCRIS, sila adakan. Buatlah loan ASB Financial tapi jangan ambil sampai RM200,000. Mati la nak.. Adik A :Saya minat nak beli rumah. Dah ada saving 20k. Tak pernah buat pinjaman. Saya : Bagus! Tapi...untuk lulus housing loan, kena create rekod ccris. Kena apply asb loan minimum atau credit card. Adik A: Kak, Saya dah lulus ASB loan. Dah bayar 2 bulan. Saya dah layak apply housing loan kan? Saya :Wasap akak payslip dan ccris! Laaaaaa... apasal ambil sampai RM200k. Sepatutnya apply asb loan minimum. RM20k pun dah cukup. Adik A :Banker cakap tak ada masalah. Boleh dikira income. Tak jejaskan apa-apa. Saya :Dia, orang yang menjual. Kita yang kena fikir kesannya dulu. Asb loan kurang setahun dianggap komitmen. Lepas setahun baru dikira income. Itu pun kalau dividen tak digunakan untuk rolling. Sepanjang submit loan

Pembiayaan rumah: deposit dan umur Beli rumah, perlukah deposit 10 peratus (%) dan umur peminjam 60 atau 55? Memang kena sedia juga deposit 10% atau bank hanya bagi pinjaman 90% sahaja? Mari kita tengok jawapannya. Jawapan: Walaupun dapat 100% deposit masih diperlukan. Duit 10% akan dapat semula pada akhir pembayaran ( disbursement ) nanti. Namun tak semestinya 10%. Boleh budi bicara dengan pemilik ( owner ) utk letak deposit. Kalau owner tak terdesak mungkin okay. Tapi sebagai tanda serius dan jadi nak membeli, depositi tu kena ada lah. Takkan nak beli janji air liur dengan owner, kan? Heehehe Bank memang bagi loan 90% untuk pinjaman rumah sebab tu diperlukan 10% deposit. Walau bagaimana pun ada yang sediakan 100% loan juga ( bukan semua bank ada). Namun, harus diingatkan kos lain perlu sediakan selain dari deposit adalah kos guaman dalam 2-3% dari harga rumah. Satu lagi, kira umur pembeli sampai 60 kan? Sebab kawan kata 55 tahun. Confious dah Jawapan: Tengok pada b

Perlaburan Duit Hartanah  Baru dapat geran. Beli murah-murah boleh lah pegang geran. Kurang risiko. Tak de reminder bayar installment setiap bulan. Rasa lebih selamat. Tak de orang sewa pun tak pe. Tak de yang nak beli tunggu je lah. Tapi setakat hari ni belum ada yang tak laku. Cuma kadang-kadang timing tak betul. . Beli rumah untuk investment kena sabar. ✔Proses mot sahaja ambil masa 4 bulan hingga setahun setengah (double transfer) ✔ repair ambil masa sebulan paling kurang ✔ cari buyer kadang-kadang sebulan ke dua bulan ✔ cari loan sebulan (kalau banyak document tak lengkap) ✔ proses sehingga loan purchaser disburse 5 ke 6 bulan Bukan lah semudah yang disangka. Keuntungan tu pasti cuma ambil masa. . Walau bagaimana pun kalau compare dengan investment yang lain saya rasa investment batu bata saya jauh lebih baik. Contohnya Beli rumah 100,000 Sewakan 600 sebulan Kemudian dijual - 165,000 Untung bersih selepas cukai - 35,000 Sewa setahun + profit = total prof

Antara rumah dan kereta Antara Kereta dan Hartanah, Mana Lebih Untung Beli. Di bawah ini adalah luahan akak Shariza yang mana telah lama berkecimpung dalam dunia hartanah dan pemain rumah lelong yang aktif. Beliau juga mempunyai team yang kuat. Beli kereta 100k, saya rasa mahal.  Beli rumah 100k, saya rasa murah. Sebab Installment kereta 1300 sebulan Installment rumah hanya 500 sebulan . Beli kereta kena ambil kira perbelanjaan lain setiap bulan.  Beli kereta tak kan nak di pandang je kan. Minyak kereta nak diisi setiap minggu - 400.00 Servis kereta sebulan sekali - 200.00 Road tax setahun sekali - 90.00 Insurance setahun sekali - 1,200 Lain-lain setahun - 500.00 Perbelanjaan 8,990 setahun Perbelanjaan + Installment = jumlah yang perlu ditanggung setahun 8,990 + 15,600 = 24,590 setahun. . Beli rumah perlu juga kos Maintenance fees - 80.00 sebulan Bill elektrik - 80.00 Bill air - 20.00 (biasanya kerajaan selangor sponsor) Cuk